Quizá no debería hablar de los “depósitos del tesoro” por que realmente no lo son. Pero bueno habrá que hacer un esfuerzo para intentar explicarlo.

Antes de meteros el rollo quiero decir que la razón por la que voy a hablar del tesoro  aquí es por que  los depósitos están cubiertos por el estado y estos  “depósitos del tesoro” son emitidos por el estado.

¿ QUE ES EL TESORO Y CUAL ES SU MISIÓN ?

El tesoro es una entidad publica creada para emitir deuda es decir el estado tiene sus gastos  y necesita que alguien (nosotros u otras entidades) les prestemos dinero.

¿ POR QUE SE HABLA TANTO AHORA DE EL TESORO ?

Normalmente invertir en deuda española (el tesoro) era poco o nada rentable es decir su rentabilidad era prácticamente nula , pero de un tiempo a esta parte  España como todos sabéis a entrado con mayúsculas en una incapacidad financiera debido a la crisis y la morosidad que se está dando en los bancos.

Por esta razón y dado que aunque las comparaciones son odiosas nos comparan con Alemania  y su capacidad de poder pagar sus deudas  esta diferencia se mide en  puntos y se llama PRIMA DE RIESGO. La prima de riesgo  es la que suele decidir a cuanto  es lo más probable se vendan la próxima subasta.

Naturalmente la prima de riesgo se  mueve en un mercado secundario donde hay una oferta y una demanda que es la que nos da el  diferencial.

Volviendo al tesoro nos encontramos con que las subastas no serán normalmente inferiores a lo que se mueve en el mercado secundario por la sencilla razón de que si pagas menos intereses la gente tirara  para el mercado secundario.

Por esta razón  cuando el mercado tiene depósitos a digamos  un máximo de 4,25%  el tesoro está ofreciendo  subastas que entregan hasta un  5,xx% de ahí que haya saltado tantas noticias “sobre el super depósito”

En un estado de calma el tesoro pagaría  la cuarta parte de lo que paga ahora  es decir por debajo del Euribor.

¿ CUANTO CUESTA INVERTIR EN EL TESORO ?

Advierto que el tesoro usa una cuenta de valores del banco de España  y dicha cuenta es gratis.

La única comisión que se cobra es el 1,5 por mil  con un mínimo de 0,90€ y un máximo de 200€ , esta comisión se hace efectiva a la hora de recibir el principal .

Por supuesto hablamos de hacer las cosas directamente ya que por Internet se asemeja a una cuenta de cualquier banco hoy en dia.

La forma más cómoda es por Internet  con un certificado de la FNMT.

Uno de los inconvenientes es que los bancos en su afán de que te quedes con sus depósitos te cobran una comisión bastante alta por transferir dinero a esa cuenta , no obstante imagino que no son todos.

¿ PUEDO PERDER MI DINERO SI INVIERTO EN EL TESORO?

Técnicamente no perderás ni un solo céntimo siempre que si compras una letra por 18 meses la mantengas todo el periodo, lo que quiero decir es que si intentas venderla en el mercado secundario es muy probable  que pierdas o ganes, si no vendes  el banco te devolverá el nominal al completo al finalizar el periodo.

El interés  de tu letra lo tienes asegurado  y el nominal también.

Como ya dije la razón de que las letras normalmente  tengan poca rentabilidad es su seguridad pero últimamente existe la posibilidad de eso cambie y es que haya  una quita de deuda soberana lo que implicaría que perderías un % de tu principal, no obstante esto en España es bastante improbable y si pasara probablemente también caerían bancos (son los que más invierten en el tesoro) por eso prefieren prestar más dinero desde Europa  a España que llegar a tal extremo.

¿COMO FUNCIONAN LAS SUBASTAS?

Primero debes saber el plazo que te interesa y mirar por donde andan los intereses ,  dicho esto debes saber que existen dos tipos de subastas “Competitivas” y “no competitivas”

Las competitivas son aquellas que te permiten elegir el interés al que quieres que te paguen si llega a ese interés  estás dentro  pero si no llega en unos días te devuelven el dinero. La pega es que para esta modalidad  el mínimo es 600.000 así que esta no es la nuestra.

Las no competitivas son las que te asignan el depósito a la media de las ventas es decir  la media de como salgan las competitivas es lo que te asignaran a tus letras, lo malo es que no sabes el interés que vas a recibir y no puedes echarte atrás una vez haya concluido la subasta.

Como veis el Tesoro.es es algo que en estos momentos es rentable pero no se sabe sobre todo si no eres rico a cuanto se te puede asignar un depósito, hablar de un 7% está muy bien pero no se sabe si tu conseguirás esa cantidad.

Probablemente realice un nuevo articulo con como funciona una cuenta del Tesoro.es y mas o menos se vea como invertir. El calendario de subastas del tesoro lo podéis encontrar en la pagina web del tesoro.

Si lo deseáis podéis dejar un comentario para preguntar lo que sea.

*Dado que esto es más del momento que otra cosa el interés actual para una obligación a 10 años es de alrededor de 6,50% anual  pero esto cambiará con el tiempo.

Actualmente podréis ver en la parte derecha superior de esta web “Estadísticas de la BD” de momento he decidido añadir solo 3 puntos de información.

COMO FUNCIONA
En el caso del Interés medio actualmente recoge el interés de todos los depósitos que tenemos en la BD y muestra el interés medio además tendrá en cuenta que dichos depósitos no estén caducados.
Por supuesto actualmente este dato es meramente poco informativo ya que los depósitos que actualmente están en nuestra BD son realmente escasos.

El siguiente punto informa del número de bancos dicho número hace referencia a los bancos que existen en nuestra BD y que irá creciendo conforme valla añadiendo todos los datos.

El tercer y último punto se refiere a los depósitos al número de depósitos de todos los bancos como podéis observar el número es bastante bajo pero preciso.

Hasta el momento solo hemos añadido ActivoBank es decir este banco está mostrando información desde el nuevo software implementado, ya no hará falta repetir los datos en cada sitio que queramos reflejarlos reduciendo la complejidad para buscar información.

El nuevo software como ya dije en un post anterior se ha creado para simplificar la tarea ya que realizar modificaciones en las paginas de los bancos requería mucho tiempo y dedicación cosa que no podía conseguir fácilmente.

Sobre el Ranking que prometí en el post anterior desgraciadamente no puedo ponerlo por que sería tan impreciso que no resultaría útil digo esto por que mientras la base de datos no contenga un % alto de información la información que contenga no será realista en términos analíticos es decir no se puede saber cual es el mejor depósito si no están todos incluidos.

Respecto a los depósitos quería comentar que solo se agregarán aquellos que no tengan vinculación con productos adicionales normalmente inversiones en bolsa, ya que la rentabilidad de estos es imprecisa es decir puedes obtener beneficios o incluso perder dinero.

Por eso ahora que SI tengo tiempo me he puesto a trabajar en un software para poder gestionar eficientemente los depósitos.

Así podré evitar tener que ir página por página del blog para actualizar la información teniéndolo todo centralizado.

Una de las ventajas será que  en los próximos días podré poner una serie de Rankings con los mejores depósitos pero a diferencia de los anteriores estos se “Auto-actualizarán”.

Otra de las ventajas será que implementaré un buscador (si tendré que hacerme también con php y html) para que el usuario pueda buscar los últimos depósitos esto último está solo sobre la mesa ya que requiere pensar como se puede implementar.

Por supuesto la información se meterá manualmente en el software mucho más cómodo por cierto.

Hay todavía una cosa que se me queda en el tintero es el Euribor  anteriormente teníamos un proveedor que nos facilitaba este dato diariamente pero por lo visto retiró dicha información  y dejó de funcionar.

El caso es que con un poco de java  y Mysql  como decimos algunos programadores se podrá retornar esta información prácticamente de forma automatizada.

Como veis se trata de obtener la misma información pero al ser todo el proceso más automatizado  me dará más tiempo ha hacer que todo valla al día.

En un principio pensé que quizás sería buena idea hacer microblogging es decir que cada modificación en los depósitos se mostrase en el blog principal como una entrada de forma automática pero pensándolo mejor  no lo veo una idea factible ya que ensuciaría el blog mezclando entradas  manuales con automáticas.

De cara a vosotros los cambios no serán quizás muy visibles pero ustedes como principal cambio podrán observar que en las barras laterales aparecerán rankings y estos serán automatizados es decir se basarán en la información que meta en el software que estoy creando y llevo al 50%  y que deseo poner en funcionamiento  lo antes posible.

*En cuanto vallan entrando novedades las iré comentando por el blog.

Un saludo cordial a todos desde la administración de NuestroDinero.es

No obstante dado que el ciudadano de a pie no tiene el poder  siempre podemos jugar  con las cartas que tengamos hoy me ha dado por pasear por un par de gasolineras  no son la tipica Repsol o Cepsa  en concreto me he centrado en la Gasolinera Eroski  y una Gasolinera digamos más especifica la de CampoEjido  que sin duda alguna  y contrastando datos de la web del gobierno es la más barata al menos de  Almería.

Centrandonos en el Gasoy y tomando como referencia que Repsol andaba entorno a 1,31€/l  de gasoleo A  me he ido a la no típica gasolinera. en la primera me he encontrado lo siguiente.

Advierto que las fotos son del mismo día:

Como se puede observar el precio del Gasoy en el Eroski de Roquetas de Mar es de 1,30€/litro lo que apenas supone una diferencia con la gasolinera Cepsa o Repsol en terminos reales.

Dicho de otra forma llenar el deposito en el Eroski si te pilla lejos o no te pilla de camino  no es algo que interese mucho , asi que no dejarse engañar .

Quiero destacar que en el Eroski este de la foto en concreto existen dos tipos de servicio  que son :

- El que te sirves y pagas con tarjeta

- El que te sirves y pagas en ventanilla en efectivo o tarjeta

Pues bien el que te sirves tu y pagas con tarjeta como se observa  en la siguiente imagen dispone de un descuento del 2% que quizás sea algo interesante.

Llegados a este punto dices bueno ¿ Este es todo el descuento que puedo obtener  por no pasar por una “campsa” “cepsa” ? Pues No. Indagando seguro que encuentras algo como  lo de la siguiente imagen :

Pues bien como se observa en la foto de arriba hemos pasado del  1,31€/L gasoy  de Repsol al  1,275€/L gasoy de Eroski al  1,20€/L Gasoy de CampoEjido  lo que supone un ahorro de hasta  5-6 euros por tanque de combustible completo es decir el poder andar unos 90 km más!.

Pero aquí no acaba todo aunque no lo parezca el Gasoy del Eroski y el de CampoEjido es el mismo y pertenece a BP!  Como es posible que el precio de uno u otro varie en tal proporcion siendo la fuente la misma enfin no quiero entrar en detalles tontos .

Lo unico reprochable de CampoEjido es que NO tiene publicados los precios  por ninguna parte tuve que comprar 5€ de gasoy para poder ver el precio en el Ticket

*Como nota quiero decir que cuando vas a una gasolinera por ejemplo la del Eroski  puedes preguntar que empresa es la surtidora y deben decirtelo, en el caso de CampoEjido  vi un camión de BP rellenando los tanques de gasoy.

Con este post solo quería aclarar que existe el Gasoy Low Cost  es decir el que te sirves tu y que te puedes ahorrar unos Euritos , no obstante  en mi caso por ejemplo a pesar de ser 10 centimos más barato el Litro  al pillarme a un poco lejos solo me compensa si voy a llenar el tanque al completo  aunque todo depende de la distancia .

Ya lo publiqué hace tiempo  pero aquí os dejo el enlace nuevamente para buscar la gasolinera más barata de vuestra localidad, recordad que normalmente la más barata  siempre requiere de pago con tarjeta.

http://geoportal.mityc.es/hidrocarburos/eess/

Así como el que no quiere la cosa y cabreado con que me lleguen cartas de BANKIA por que yo no soy cliente de Bankia Me encuentro con algo que me cabrea y es que ademas de no ser cliente de Bankia en la carta que me llega y lo escribo íntegramente:

En negrita lo interesante!!

En rojo lo preocupante!!

“(v) EL CLIENTE salvo que manifieste lo contrario por cualquiera de los medios facilitados por la ENTIDAD, consiente en la comunicación de sus datos personales a cualesquiera otras sociedades de su grupo (cuya composición actualizada en cada momento figura en la página web http://www.bankia.com/Ficheros/CMA/Participadasbankia.PDF que comercialicen, gestionen o financien en cada momento productos o servicios de los sectores anteriormente mencionados, a fin de que por las mismas se proceda al tratamiento de sus datos para el análisis de su perfil a efectos comerciales y la remisión de las comunicaciones comerciales de productos y servicios de los sectores mencionados en el apartado anterior.“

Por si no queda claro Bankia (que no es donde me dí de alta) pretende que salvo que les digas que no aceptas estas aceptando que te envíen publicidad con fines comerciales es decir te enviaran publicidad, normalmente esto sería a la inversa tu recibes publicidad si aceptas que traten con tus datos y SI TÚ quieres.

Pongamos un ejemplo práctico y quizás un poco exagerado pero así se va a notar lo que digo.

Vendo vehículos y claro la cosa está jodida no se vende ni uno que mejor que buscar una forma fácil de vender que tirar de la base de datos de clientes y mandarle una carta a cada uno en la que si no se manifiestan en contrario antes de 40 días por teléfono, email o por carta estarán adquiriendo un vehículo.

Lo que quiero decir es que cuando yo quiero formar parte de algún fichero me gustaría ser yo el que decida estar o no estar ahí y no que alguien intente meterme y tenga que ser yo el que deba evitar entrar en ese fichero.

Entiendo que si Bancaja es absorbida por otra entidad mis datos pasen a esa otra entidad pero eso no quita que mis datos puedan ser tratados comercialmente si yo mantengo mi silencio o simplemente se pierde la carta.

La realidad es que para poder tratar mis datos tienen que ser las empresas las que consigan mi consentimiento cualquier otra forma de conseguirlos no me parece honesta. Imaginaos que decido que no se traten mis datos y llamo por teléfono y mañana Bankia emite otra carta con lo mismo y tengo que andar pendiente de volver a llamar es un lastre y no se si es o no legal … solo quería dejarlo caer.

Reitero que si hay fusión mis datos tienen que ir a donde esté la fusión pero eso no significa que me puedan enviar cartas con publicidad.
La carta está fechada a 3 de Octubre de 2011

Esta caja según datos que se han extraido  presentaba unos beneficios  en los primeros trimestres del año a los que una vez entrado el FROB se convierten en un abujero de mas de 15.000 millones para la CAM !!

Sin duda alguna ahora es una de esas ocasiones en las que se agradece no haber invertido en “pagares”  “bonos” etc por que estos  no están incluidos en el FROB.

Desde esta web siempre hemos pretendido mostrar al visitante los productos más seguros  que por ende no tenian por que ser los más atractivos para poder guiaros en la medida de lo posible entre las opciones más deseables .

Hoy en día no se si lo podeis notar pero  los depositos están por decirlo de alguna manera bloqueados, sin ir más lejos aquellos que se pasen de un cierto %  del Euribor tienen que pagar  los bancos un % extra lo que conlleva a que los bancos dejen de sacar ofertas suculentas .

Entiendo que el dinero para el FROB tiene que salir de algún sitio pero penalizar el ahorro no es una buena opción y más cuando los intereses  son ridiculos (entorno al 1,5% de media).

Haciendo una mirada critica ¿os imaginais que quiebra  la CAM ? Aunque no lo parezca si la CAM cayese y no existiese el FROB el resto de entidades serían cuestion de tiempo  que siguiesen el mismo camino ya que unas entidades se prestan a otras, sin ir más lejos eso provocaría rumores gente sacando su dinero del banco y el colapso de la economia española.

No se si alguna vez os lo han contado pero los bancos usan más dinero del que realmente tienen  es decir  si tu metes 1000€  en un depósito  el banco tendrá a su disposición mas de 1000€!! en fin no quiero enrollarme más solo tened cuidado  por que si el frob no pudiese afrontar las perdidas de algun banco  sería el principio del fin ya ni los depositos estarían a salvo. Esperemos que lo de la CAM se resuelva para bien y algún banco solvente le meta mano.

Rentabilidad IngDirect Octubre 2010

Como podéis ver no es oro todo lo que reluce y IngDirect no es la que era actualmente esa rentabilidad es superada por muchas otras cuentas.

La estrategia de IngDirect desde un principio fue captar depósitos de otras entidades para que una vez  se cumplan esos depósitos pagar un interés inferior y así resarcirse  de los gastos que les ocasiona el lanzar depósitos por encima del valor del Euribor .

¿ Pero estamos dispuestos a dejar  nuestro dinero en cualquier lado cuando podría darnos 3 veces mas rentabilidad ?

Yo personalmente no lo haría y  para mí el hecho de que INGDirect haya decidido rebajar el TAE de la cuenta es un motivo más para mover el dinero entre bancos ya sean 10€ o 1000€ no importa a final de año tendremos bastante más que si lo dejamos en esa cuenta.

Matizando un poco el tema la cuenta naranja no suele ser un producto atractivo hablando en términos de TAE, pero con esto no quiere decir que por ello sus depósitos no sean  buenos  (no están en el TOP) pero están entre los mejores  y por ello mantener la cuenta naranja se hace esencial ya que ademas no acarrea gastos por mantenerla a 0€.

Con este post mi intención era dar a conocer que guardar el dinero en el banco y olvidarse de el no es una buena estrategia pudiendo moverlo cada X meses nuestra rentabilidad anual puede ser superior y nuestro bolsillo nos lo agradecerá.

El ministerio de industria, Turismo y de comercio  Han anunciado en el congreso que los precios del gas van a bajar un 1,2% el mes que viene ,todo esto después de que  un diputado del pp le recriminase la última subida de luz.
Hay que tener en cuenta que en Julio subió un 8,1% el gas y ese mismo mes tambien subio el iva al 18% y el gas del apartado de la cocina y ducha subió un 7%

Recordemos que el piloto finés no lleva ni un año fuera de la fórmula 1 y que llegó a decir que era aburrida.

El finlandés ha reconocido que quiere permanecer en el Mundial de rallyes, con  Red Bull, otra temporada más, pero los resultados del piloto de Citroën no están acompañando el  talento del campeón del mundo de F1 en 2007

Raikkonen dijo que solo volvería a la Fórmula 1 si se le proporciona un coche competetitivo.

Pero petrov tiene un atractivo añadido al equipo y es las posibilidades comerciales que este ofrece, es decir en su país Rusia  tendrán que ver como se desarrolla  y cambiarlo por kimi significa cambiar de filosofía totalmente.

“Está en nuestro radar porque ha contactado con nosotros”, dijo Boullier después del Gran Premio de Italia disputado este domingo en Monza. Estas palabras contradicen las últimas declaraciones del campeón de 2007, en las que aseguraba a ‘L’Equipe’ que no creía que fuera a regresar a la Fórmula 1.

¿Volverá definitivamente Raikkonen? Y si es así ¿Qué tal lo hará? ¿Necesitará periodo de adaptación?

Esto pone fin a los rumores escuchados hasta el momento sobre la continuidad del piloto español, que se reunió con el equipo Sauber hace poco.

Pero nick heidfeld deberá de mejorar los resultados del piloto español en lo que queda de temporada, 5 carreras en total.

´´Estoy sorprendido por la decisión del equipo pero la respeto. Me gustaría desearles a todos buena suerte en lo que resta de temporada. Seguiré intentando estar en la Fórmula 1 en 2011.´´

Aunque ya existen Rumores de que podría Fichar por Hispania en la próxima temporada..Veremos como acaban estos rumores.