El top  va a ser para 5 entidades en próximas versiones estudiaremos la posibilidad de hacer  uno más amplio o separar según condiciones.

TOP HIPOTECARIO NOVIEMBRE 2011

1. HIPOTECA JOVEN CANARIA de CajaCanarias  ->Primer año al 2,90%  el resto de años al  Euribor + 0,60   aplicable solo a gente de Canarias máximo 40 años.
2. HIPOTECA JOVEN 2011 de Cajalon -> Primer año 2,95% el resto 0,60% + euribor  maximo 40 años solo para gente de Zaragoza.
3. HIPOTECA de Caja de Burgos -> Euribor + 0,60% plazo máximo de 50 años disponible solo para gente de burgos.
4. HIPOTECA JOVEN de BancoPopular-e -> Seis meses al 2,75%  resto al  euribor mas 0,79% con un plazo de 40 años maximo.
5. HIPOTECA BONIFICADA JOVE de Caixa Penedes -> Primer año al 4% resto euribor +1  plazo máximo 40 años  y solo aplicable a Catalunya.

Como veis un Top reñido  solo la del BancoPopular-e no está sometida a una región. Espero  pueda ser de gran utilidad este Top Hipotecario.

Si nos vamos al documento alojado en esta web con los datos de la hipoteca naranja nos podemos encontrar que en aquél entonces el diferencial se situaba entorno al 1,20% TAE + Euribor para la hipoteca de ING Direct. Actualmente este diferencial se sitúa alrededor de 0,49% TAE que es algo más asequible y discutiremos más adelante en este post, cabe destacar que anterior a este 1,20% + Euribor ING Direct disfrutaba de un diferencial realmente bajo acorde con el mercado en aquel momento.

Centrándose en la oferta actual de Ing Direct tenemos que diferenciar entre dos tipos de hipotecas las de igual o más de 150.000€ que son las que disfrutarán del mejor diferencial y las de menos. La diferencia entre ambas hipotecas es simplemente de 0,10% de diferencial siendo el resto de la hipoteca igual.

Ahora a diferencia de la última revisión (cosa que me parece de agradecer) es que ING Direct pone claramente que no va a cobrar suelo, siendo este un punto fuerte a su favor y algo que los diferencia del resto, ya que en el resto de entidades si no aparece, hasta que no se indica en el contrato no estaremos seguros de la palabra del banco siendo este un punto de inflexión en muchas hipotecas donde algunas se conoció en casos de usuarios de este blog que tenían más de un 5% de suelo pero sigamos con la hipoteca que nos atañe.

Como toda hipoteca requiere unas vinculaciones con el banco en este caso ha cambiado poco ya que pide lo que pedían hace un año y lo que piden la mayoría de bancos que es el seguro de hogar el seguro de vida y la nómina que puede suponer al cabo del año para una hipoteca de 200.000€ alrededor de unos 550€ la totalidad de los seguros.

Las comisiones de esta hipoteca la hipoteca naranja se mantienen sobre mínimos muy característico de este banco y es que no cobra nada por apertura ni desistimiento ni subrogación ni por cambio de condiciones.

En definitiva se trata de una hipoteca a Euribor + 0,49% con las típicas vinculaciones, sin suelo en la hipoteca y sin comisiones y con la garantía de Ing Direct, sin duda alguna una buena elección siempre que se lea bien el contrato para poder encontrar las incongruencias que pudiera haber en el mismo.

Si lo deseas puedes visitar la información más detallada en nuestra web en el menú superior o si lo deseas puedes acceder haciendo click aquí directamente.

Los bancos unos mas y otros menos  tienen productos en muchas ocasiones  muy interesantes que a todos nos gustaría saber de una pasada verdad? no tener que ir banco por banco estudiando oferta por oferta sin saber si al menos tendrán algo medio interesante.

A veces conocer de antemano las mejores ofertas y luego estudiar dichas ofertas ayuda mucho a  hacer una buena elección rápida y eficazmente .

En esta ocasión nos vamos a centrar en las hipotecas a Interés variable

1.-En primer lugar la hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,35.
2.-En segundo lugar la hipoteca 035 de Bankinter: Euribor + 0,35.
3.-En tercer lugar la hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39.
4.-En cuarto lugar la hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39.
5.-En quinto lugar la hipoteca On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,4.
6.-En sexto lugar la hipoteca 035 de Bankinter: Euribor +0,35.

No obstante las hipotecas aquí mostradas tienen vinculaciones en su mayoria  aún así están entre las mejores hipotecas que te puedas encontrar actualmente en el mercado.

Sin duda alguna  escoger una hipoteca es una gran responsabilidad y mirar todas y cada una de sus características es algo que debemos hacer antes de contratarla,  y así poder sacar el máximo partido, hay que tener en cuenta que una hipoteca es para un tiempo muy largo no es para dos o tres días  y por tanto no es algo que se deba hacer a la ligera sin ton ni son.

Fuente de información | HipotecasHipotecas.es

La verdad no se por donde empezar quizás simplemente empezare  comentando que  esta hipoteca no tiene suelo,  lo que por desgracia el resto de bancos  obvia a la hora de mostrar su publicidad.

Uno-e hace gala de un 0,29 de diferencial no obstante  me gustaría entrar en profundidad en este punto y comentar que  arrastra un bastantes vinculaciones que veremos mas adelante en este post.

No obstante si lo deseamos tenemos  un diferencial de 0,59 sin vinculaciones lo que en realidad si puede que la haga realmente buena ya que otros bancos ofrecen alrededor de este diferencial pero con vinculaciones .

Tenemos las opciones intermedias como son  Hogar + Nomina  con 0,39 y solo con nomina a 0,49

Sinceramente esto es cuestión de pensárselo por que el seguro de vida o como ellos lo llaman PUF (Seguro de prima única financiada) si no estoy mal informado se trata de pagar aproximadamente el 5% del total en un único pago por eso yo personalmente sería más partidario del diferencial con  la nomina y seguro de hogar  que supondría un diferencial de 0,39.

Hablando de nominas lo que no puedo llegar a sacar es que pasaría  si nos quedamos un mes sin trabajo ¿ nos quitarían la ventaja proporcionalmente al mes sin trabajo? o simplemente nos la quitarían  en fin ahí queda eso.

Hablemos de comisiones, algo que me gusta de Uno-e o al menos no se aprecia en la web es que no tienen  comisiones ni de apertura ni de cancelación total o parcial (conviene preguntar al banco para asegurarse).

Respecto a la financiación de la vivienda  atrás quedaron los tiempos en que nos financiaban el 100% o incluso mas de ese porcentaje,  actualmente esta hipoteca nos financia hasta un 80% de nuestra 1ª vivienda  que viene siendo la media actual con un máximo de 35 años.

Con relación a la segunda vivienda la cosa se vuelve más restrictiva siendo un porcentaje del 60% y tan solo 20 años para poder pagarlos .

Para terminar decir que lo mejor que podéis hacer es ser mas listos que el banco y pre-estudiar  el contrato antes de firmarlo, ya que de otra forma  cualquier cambio puede costar bastante dinero.

¿ Tienes esta hipoteca? ¿ Como te han tratado ? Deja tu comentario y podremos saber el funcionamiento de este banco desde una perspectiva del usuario. Gracias.

En realidad no todo es malo simplemente quería matizar el empeoramiento de condiciones no obstante esta hipoteca sigue siendo competitiva, sin ir mas lejos hace nada os presentábamos otra con Euribor +0,70 .

Entrando en materia, quizás la comparaciones son odiosas pero no me queda mas remedio que comparar el antes y el después quitando lo del diferencial nos encontramos con que por ejemplo antes cobraban 0,6% de comisión de apertura y ahora lo mismo pero ¿ donde está la pega ? anteriormente el mínimo era 360€ y ahora ha subido a 400€ es verdad que no es mucho pero no obstante ha subido .

Hasta aquí los cambios mas o menos acusados y dejando a un lado las comparaciones vemos que es una hipoteca que tiene bastantes vinculaciones nomina , tarjeta de débito , plan de pensiones etc.. y por cada una de ellas que no cumplamos nuestro diferencial irá subiendo unos 0,20 hasta un máximo de 1.25 y puede que entonces no sea tan atractiva no obstante si no te importa usar la tarjeta de 3000 euros y aportar al plan de pensiones 2000 euros cada año y tener contratado el seguro de hogar y de vida puede ser atractiva hasta cierto punto.

No digo ni que sea buena ni mala idea contratarla solo digo que esta hipoteca parece una más del montón ya que por un lado o por otro al final el diferencial no es tan diferente de las demás hipotecas del mercado, por un segundo puedes pensar que si que lo es pero suma lo que te gastaras y será muy parecido.

No he podido hacer una llamada al comercial pero si podéis no lo dudéis y preguntad sobre el suelo de la hipoteca por que es algo importante e incluso el techo de la hipoteca nunca está demás ponérselo ¿ O no?.

Mientras no tengáis firmado el contrato de compra vosotros tendréis la sarten por el mango aprovechad eso a vuestro favor y conseguiréis la mejor oferta, por que recordad son muchos años por delante una vez firmas.

Tras mi matutina revisión he podido observar  que  no me gusta mucho (es mi opinión) y es que  juegan un poco con el diferencial .

Seguramente os estáis preguntando por que  digo eso pues muy bien ya desde el título lo reflejo y es que  ponen a 0,50% + Euribor el diferencial pero durante un tiempo irrisorio comparado con la vida del préstamo , en concreto hablamos de 6 meses y con vinculaciones según he podido leer en la web (a no ser que me haya equivocado) .

Una vez transcurridos los 6 meses automáticamente pasamos a pagar 0,70% de ahí el título del post no obstante todo hay que decirlo 0,70% no parece un mal diferencial .

Otra cosa que he intentado  extraer de la web y quizás tocará una llamada es  la clausula suelo que no he podido encontrar por ningún lado ya que si no la tuviera se puede convertir en una  hipoteca , no obstante me lo apunto  y quedaría llamar y preguntar.

Como era de esperar cuando hablamos sobre un producto nuevo se  crea una nueva sección en este caso una sección de hipotecas para este banco a la que puedes acceder haciendo click aqui.

En conclusión la hipoteca Ahorro del BancoPopular.es  está dentro de la media no obstante si yo estuviera interesado en ella lo primero es pedir las condiciones por escrito y ver si realmente es  mejor que otras hipotecas.

Dicho todo lo anterior  comentar que es una hipoteca muy interesante a  0,30 + Euribor  pero como creo que va siendo tonica solo financian  hasta un máximo de 30 años y  80% tasación mínimo .

El interés  mínimo que pagaremos con esta hipoteca será de un 1,25% que bajo mi punto de vista estaría mejor que no tuviese pero dentro de lo malo no es tan malo.

Respecto a las comisiones  se puede decir que no tienen comisión de apertura algo de agradecer por que puede suponer sobre unos 1000€ en otros bancos ,  tampoco tiene comisión por amortización parcial o total aunque si es por subrogación  si tiene una comisión de  0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.

Respecto a los seguros no es nada agradable tener que contratarlos ya que encarecen el precio de nuestro piso o casa  en el caso de bancopopular-e.com nos obligan a contratar los siguientes seguros:

• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de créditos
• Domiciliación de nómina

Hay que pensar en positivo y decir que dentro de lo malo siempre hay algo que puede ser mejorable , esta hipoteca en el fondo no es lo mejor que pudiéramos desear , pero realmente no encontraremos la hipoteca perfecta ya que todos los bancos miran para si mismos intentando sacar  lo máximo posible.

La verdad quizá lo que quedaría por revisar es los requisitos para poder acceder a esta hipoteca y que no te den un portazo a la hora de solicitarla , pero eso aún muchos bancos se lo reservan para poder elegir  selectivamente a sus clientes.

Con la hipoteca tuHipoteca Ligera al Euribor + 0,55 encontramos una serie de ventajas que detallo a continuación:

• No tiene comisiones de apertura
• No tiene comisiones de  amortización total o parcial.
• No tiene comisiones de cancelación total

Comentando un poco las ventajas  como puede ser las de cancelación total o parcial estamos ante un gran avance ya que si por algún casual disponen de dinero extra en cualquier momento podrán cancelar la parte de la hipoteca que deseen sin coste alguno para ustedes algo muy positivo bajo mi punto de vista.

Continuando con la tónica ahora veremos  tambien las desventajas:

• Tienes que ser cliente de tubancaja.es (obvio)
• Domicilar tu nomina.
• Contratar un plan de pensiones
• Contratar un seguro de financiación.
• Contratar tarjeta  tutarjeta free+ ( no se si será gratuita)

Bien en el caso de las desventajas a mi no me lo parecen tanto por ejemplo domiciliar la nomina  o el plan de pensiones o el seguro de financiación  según puede leerse en la web si no los contratas tienen una penalización de 0,05 puntos lo que realmente tampoco supone un gran impacto si no deseas contratar alguno de esos servicios.

Hay una cosa que no me quiero dejar en el tintero y es que he descubierto una cosa interesante que la pego aquí directamente de la web de tubancaja y es con respecto a la tarjeta  tutarjeta free+(la verdad algo muy interesante suponiendo que entre los intereses de la hipoteca)

tutarjeta free+ te ofrece otra ventaja muy interesante, porque si tienes la nómina domiciliada en la cuenta asociada a esta tarjeta te devolveremos, en el mes de diciembre de cada año, el 20% de los intereses pagados durante el último año.

Por otro lado lo que si me parece mas interesante comentar es que  en esta hipoteca solo te concederán entre un 70% y un 80%  el caso es que si pides mas del 80% te pedirán fiadores y ademas te  incrementaran  0,25   ya no quedando tan atractiva  como pudiera parecer en un inicio.

Bien mi valoración personal es que  es una hipoteca dentro de las mas rentables no obstante no se como funcionará internamente y si se la concederán fácilmente a  quien la pida, lo que si digo y que no me ha gustado después de tanto hablar-lo es que no mencionan  nada del interés mínimo a pagar  y si me refiero a la dichosa  clausula suelo  que tantos dolores de cabeza nos ocasiona  ahora que el Euribor está bajo.

Antes de firmar nada asegúrate 100% de lo de la clausula suelo y de cuanto vas a pagar mes a mes y de los seguros si te sale mas barato contratarlo o no contratarlo.

En cuanto me ponga en contacto con ellos lo mirare haber si cobra la clausula suelo que suelen poner en las hipotecas a escondidas.

Podéis encontrar esta hipoteca de forma mas resumida accediendo por medio de nuestro listado de hipotecas o a través de la siguiente dirección : http://www.nuestrodinero.es/listado-hipotecas/por-banco/hipotecas-tubancaja-es/

En nuestra revisión hemos encontrado que ha bajado sustancialmente hasta quedarse en el 0,49% pero es que ademas he visto como el suelo hipotecario de activobank pasa del 3% al 2,5% siendo un suelo que aunque a mi me gustaría que estuviese en el 0% empieza a ser asequible, pero aún así en los tiempos que corren con el Euribor tal como esta nuestra hipoteca nos saldría mas cara dicho de otra forma no pagaríamos el diferencial + el Euribor ya que el 2,5% estaría por encima.

Mas detalladamente diremos que este diferencial en la hipoteca activaplus de activobank del 0,49% solo se mantendrá en el caso de que mantengamos el seguro de vida y el seguro de hogar . Si quitásemos el seguro de vida el diferencial subiría a 0,79% , siendo una diferencia considerable ya que probablemente pagaríamos menos con el seguro de vida .

Bajo mi humilde opinión pienso que tanto la hipoteca de IngDirect que ahora mismo rondaria el 3% a pagar y esta la activaplus que rondaria el 2,50% dado que el Euribor está mas bajo son sinónimos a mi juicio de caras , si esta hipoteca no tuviese suelo si que podriamos hablar de una de las mejores pero en fin es lo que hay .

Si estás buscando hipoteca recuerda que debes meditar aspectos como la vinculación que debes entre lo que se encuentra seguros de vida , seguros de hogar , tarjetas , usos de esas tarjetas , planes de pensiones, depósitos … y un sinfín de cosas que aunque te pongan un 0,19% de diferencial con tantas cosas asociadas al final terminaras pagando muy mucho , por eso la mejor hipoteca no es la que tiene el mejor diferencial si no la que al sumar todo pagarás menos, recuerdalo.

Actualmente IngDirect ofrece una hipoteca con el diferencial al 1,20%  al cual tenemos que asociarle productos como nomina y seguros de vida y hogar cosa que lo hace poco atractivo ya que ese 1,20% se ve incrementado ya que tendremos que pagar susodichos seguros.

Quizás su punto fuerte es que no tiene un suelo y eso hace que en los tiempos que corren el minimo a pagar sea inferior que otras hipotecas que tienen un suelo.

Sin duda alguna la hipoteca Naranja no es lo que era , puede que se deba a la crisis pero doy por seguro que casi cualquier banco  te ofertara algo bastante mejor que IngDirect  eso si que no tenga clausula suelo por que si no hecharas por tierra todo el ahorro.

Como consejo si tienes un suelo que supera con creces el interes actual probablemente debas estudiar la posibilidad de cambiar la hipoteca a otro banco , mi recomendación es consultar a un asesor que pueda decirte los pasos a seguir .