Ibanesto nos trae una Hipoteca que anda en la senda de donde está la competencia una hipoteca que aunque la publicidad parte de 1,74% + Euribor  puede llegar al Euribor + 1,49%

Intentando informarme mejor  he llamado a Ibanesto  913108019 pero al ser el día de hoy festivo queda pendiente el consultar el Euribor +1,49%  si se aplica a cualquier cantidad.

Hecho el inciso esta hipoteca nos ofrece dos variables para clientes nuevos  y una opción para clientes antiguos.

SI ERES CLIENTE NUEVO ¿ Cuanto pagaré ?

• Euribor + 1,74% si la hipoteca es de más de 150.000€
• Euribor +2,04% si la hipoteca es de menos de 150.000€

SI ERES CLIENTE ANTIGUO ¿ Cuanto pagaré?

• Euribor + 1,49% TAE (desconozco si es para cualquier cantidad)

Para los que les interese contratarla considerándose cliente “antiguo” las condiciones que pide Ibanesto son tener la nomina o al menos un saldo medio de 3000€ en los últimos 6 meses.

En términos generales si estamos interesados en la hipoteca azul  será muy interesante mover la nomina o 3000€ para rebajar ese % hasta el 1,49% .

CARACTERÍSTICAS DE LA HIPOTECA AZUL

• Sin comisiones  de apertura ni gastos de estudio  ni compensación  por desistimiento total o parcial.
• La web de Ibanesto a pesar del apartado anterior indica : El análisis y la formalización de su hipoteca suponen una serie de gastos: de tasación de la vivienda, Notaría, Registro de la Propiedad, Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados, gestoría y gastos bancarios.
• No tiene  clausula suelo .
• Hasta un máximo de 35 años de financiación
• Importe mínimo 60.000€
• Importe máximo  80% del valor de tasación en cualquier caso el máximo será  un millón de euros a financiar.
• Obligatoriedad de contratar un seguro multiriesgo de Hogar y Vida con Santander Seguros y Reaseguros además de la nomina.

Tal como digo en el punto dos de las características debes enterarte bien de lo que quieren cobrar no te lleves un susto de unos cuantos miles de euros en cualquier caso las cosas hay que llevarlas claras.

Susodichos sean los ojos que miran. Cada vez que reviso esta hipoteca es como si hubiese habido una glaciación, la hipoteca naranja de IngDirect por desgracia con el paso del tiempo se está volviendo cada vez más  y más cara.

Quizá como el resto de bancos decidieron poner que esta hipoteca no tiene suelo pero se olvidaron mencionar que como el resto de Hipotecas el diferencial es ahora superior.

Dado que el 1,49% no es algo genérico que se le dé a todo el mundo  lo aclararemos un poco más  según condiciones de la hipoteca en cuestión.

DIFERENTE TAE SEGÚN CONDICIONES:

• Para conseguir un TAE del 1,49% + Euribor tendremos que ser clientes previamente  y los requisitos serán nomina, seguro de hogar y seguro de vida.
• Para conseguir un TAE del 1,69% + Euribor tendremos  las mismas condiciones que  en el apartado anterior solo que aquí se nos considera NUEVOS CLIENTES DE ING DIRECT.
• Si tu hipoteca es mayor a 150 mil euros  el diferencial pasa a 2,29% + Euribor e igualmente nos pedirán los seguros y la nomina.

Realmente la Hipoteca de Ing Direct en todos los casos deja entrever que se requiere domiciliación de la nomina  seguro de hogar y de vida, simplemente diferencia entre  clientes nuevos y no nuevos.

Ahora que ya sabemos el diferencial al que podemos optar según condiciones  vamos a ver que características nos trae la Hipoteca Naranja:

CARACTERÍSTICAS HIPOTECA NARANJA

• Importe mínimo de la hipoteca 50.000€
• Valor máximo de tasación 80%
• Hasta 40 años  con un mínimo de 9 y siempre que  quien la contrate no supere los 75 años a la finalización de la misma
• No tiene comisión de apertura
• No tiene comisión de cancelación  total o parcial

Nunca está de más  saber que una hipoteca no te va a penalizar por cancelarla anticipadamente  y eso es un punto a favor de la Hipoteca naranja de Ing Direct  no obstante siempre hay que estudiar todas las posibilidades de nuestro entorno conocer que hipotecas son las que hay y recordad que esto no es un juego  que una vez hecha la firma  ante notario son muchos años a nuestras espaldas pagando por ello.

Las condiciones aquí explicadas son para interés variable es decir  diferencial + euribor  Ing Direct también oferta  un tipo fijo  pero las condiciones son totalmente distintas en cuanto a las comisiones pero esa información no es objeto del presente articulo.

]]> http://nuestrodinero.es/2012/04/25/hipoteca-naranja-de-ingdirect/feed/ 0 http://nuestrodinero.es/2012/04/20/hipoteca-unoe-desde-euribor-170/ http://nuestrodinero.es/2012/04/20/hipoteca-unoe-desde-euribor-170/#comments Fri, 20 Apr 2012 18:02:30 +0000 José David http://nuestrodinero.es/?p=1721

Sin duda alguna las cosas han empeorado desde que  comenzara la crisis  donde  las hipotecas las daban como churros a un  0,xx% + Euribor , algo impensable en los tiempos que corren.

En este caso la hipoteca UNOE no iva a ser menos  y se ha lanzado como mel resto a la carrera de  haber quien sube más el diferencial.

Aunque comienza desde 1,70% TAE si no queremos vinculación alguna supuestamente con Euribor + 2% podremos conseguir nuestra hipoteca.

Veamos el grafico que Uno-e nos facilita:

*Información extraida de la web de Uno-e el 20/04/2012

La verdad el grafico que facilita Uno-e me parece muy intuitivo y creo que bastante aclaratorio pero entremos en profundidad.

Para empezar para el PUF o Seguro de prima única financiada viene a ser como un seguro de vida en el que pagan por ti las mensualidades si falleces o te pones enfermo.

La gran desventaja es que se paga todo de golpe es decir este seguro se paga una vez en la vida del prestamo pudiendo llegar a ser una cantidad considerable de dinero. La unica ventaja de  pagar este seguro  es recibir un 0,10% de descuento.

Luego está lo tipico de cada seguro en donde te piden el seguro de Hogar y nomina  parar obtener un 1,80% o solo con la nomina para obtener  un 1,90% + Euribor.

No obstante quedaría por revisar el coste de la cancelacion de la deuda  que en otros bancos suele estar entre el 0,5% y el 0,25% .

Para terminar una cosa muy positiva  es que ahora si se atreven a poner si contiene clausula suelo pero no nos engañemos  ahora al ser el diferencial  tan alto la clausula suelo ya no tiene sentido alguno.

]]> http://nuestrodinero.es/2012/04/20/hipoteca-unoe-desde-euribor-170/feed/ 0 http://nuestrodinero.es/2012/04/18/hipoteca-joven-irph-060-del-bancopopular-e-merecera-la-pena/ http://nuestrodinero.es/2012/04/18/hipoteca-joven-irph-060-del-bancopopular-e-merecera-la-pena/#comments Tue, 17 Apr 2012 23:57:27 +0000 José David http://nuestrodinero.es/?p=1706 ¿Donde está el dinero? Muchos nos preguntamos eso cuando queremos adquirir una vivienda en los tiempos que corren.

Atrás quedaron las cosas sencillas y las hipotecas de 200 mil euros  hoy me ha dado por investigar esta hipoteca se trata de la “Hipoteca Joven” de Banpopular-e.com .

Despechando la web, es decir analizando la publicidad (después vendrá la llamada telefónica) nos encontramos  con que la oferta es

Características.

• 2,75% los 6 primeros meses.
• Plazo máximo: 40 años.
• Importe mínimo: 30.000 euros.
• Hasta 80% del valor de tasación (**).
• Revisión anual.
• Interés mínimo: 2,75%.
• T.A.E.: 4,706% (***).
• Comisión de apertura: 0,50%.
• Comisión de cancelación anticipada total o parcial: 0%.
• Con redondeo (****)

Vamos a comenzar por decir que esta Hipoteca no va referenciada al Euribor  si no que los está con el IRPH que según ellos a día 17/02/2012 está a el 3,716%  y lo pongo en rojo y subrayado por que se note que no es el Euribor el cual está al 1,xx en estos momentos.
Una vez aclarado lo anterior  nos centramos en el % que vamos a pagar, en el caso de que la hipoteca no varie  estaríamos pagando entorno al  4,70% (que probablemente suba ya que estamos en un momento muy malo) lo que la hace una hipoteca poco adecuada a pesar de que en su titulo pone 0,60%. En otras palabras una hipoteca referenciada a euribor +1,5% sería más barata que esta con un 0,60%.

Siguiendo con las caracteristicas  que se pueden ver en el cuadro anterior  la unica ventaja por llamarlo así es que los seis primeros meses se pagarán  2,75% una ventaja pero  nada comparado con los  25-30 años de hipoteca que nos pongamos a las espaldas.

Por supuesto tendremos que tener en cuenta:

• Que no puedes tener más de 35 años
• Que debes hacer un seguro de hogar
• Que tienes que pagar un seguro de amortización de creditos que ronda los 200-300 anuales
• Que debes domiciliar la nomina

Otra de las cosas a tener en cuenta es si nos da por pagar la hipoteca (amortizar) antes y este caso nos encontramos dentro de la media es decir:

• 0,50% de penalización los 5 primeros años
• 0,25% de penalización los restantes.

Sin duda alguna una hipoteca un poco extraña  que parece ser barata por el 0,60% pero que está en la media o incluso peor,  referenciada al IRPH que puede o no puede ser más estable que el Euribor, solo puedo decir que si tuviera que basarme en algo lo haria con una hipoteca que como las demas se referencian al Euribor. Quiizá  el IRPH sea una imposición de futuro pero mientras pueda  nos iremos a lo mas barato no ? En este caso  será cualquier hipoteca que este referenciada al Euribor.

El top  va a ser para 5 entidades en próximas versiones estudiaremos la posibilidad de hacer  uno más amplio o separar según condiciones.

TOP HIPOTECARIO NOVIEMBRE 2011

1. HIPOTECA JOVEN CANARIA de CajaCanarias  ->Primer año al 2,90%  el resto de años al  Euribor + 0,60   aplicable solo a gente de Canarias máximo 40 años.
2. HIPOTECA JOVEN 2011 de Cajalon -> Primer año 2,95% el resto 0,60% + euribor  maximo 40 años solo para gente de Zaragoza.
3. HIPOTECA de Caja de Burgos -> Euribor + 0,60% plazo máximo de 50 años disponible solo para gente de burgos.
4. HIPOTECA JOVEN de BancoPopular-e -> Seis meses al 2,75%  resto al  euribor mas 0,79% con un plazo de 40 años maximo.
5. HIPOTECA BONIFICADA JOVE de Caixa Penedes -> Primer año al 4% resto euribor +1  plazo máximo 40 años  y solo aplicable a Catalunya.

Como veis un Top reñido  solo la del BancoPopular-e no está sometida a una región. Espero  pueda ser de gran utilidad este Top Hipotecario.

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Si nos vamos al documento alojado en esta web con los datos de la hipoteca naranja nos podemos encontrar que en aquél entonces el diferencial se situaba entorno al 1,20% TAE + Euribor para la hipoteca de ING Direct. Actualmente este diferencial se sitúa alrededor de 0,49% TAE que es algo más asequible y discutiremos más adelante en este post, cabe destacar que anterior a este 1,20% + Euribor ING Direct disfrutaba de un diferencial realmente bajo acorde con el mercado en aquel momento.

Centrándose en la oferta actual de Ing Direct tenemos que diferenciar entre dos tipos de hipotecas las de igual o más de 150.000€ que son las que disfrutarán del mejor diferencial y las de menos. La diferencia entre ambas hipotecas es simplemente de 0,10% de diferencial siendo el resto de la hipoteca igual.

Ahora a diferencia de la última revisión (cosa que me parece de agradecer) es que ING Direct pone claramente que no va a cobrar suelo, siendo este un punto fuerte a su favor y algo que los diferencia del resto, ya que en el resto de entidades si no aparece, hasta que no se indica en el contrato no estaremos seguros de la palabra del banco siendo este un punto de inflexión en muchas hipotecas donde algunas se conoció en casos de usuarios de este blog que tenían más de un 5% de suelo pero sigamos con la hipoteca que nos atañe.

Como toda hipoteca requiere unas vinculaciones con el banco en este caso ha cambiado poco ya que pide lo que pedían hace un año y lo que piden la mayoría de bancos que es el seguro de hogar el seguro de vida y la nómina que puede suponer al cabo del año para una hipoteca de 200.000€ alrededor de unos 550€ la totalidad de los seguros.

Las comisiones de esta hipoteca la hipoteca naranja se mantienen sobre mínimos muy característico de este banco y es que no cobra nada por apertura ni desistimiento ni subrogación ni por cambio de condiciones.

En definitiva se trata de una hipoteca a Euribor + 0,49% con las típicas vinculaciones, sin suelo en la hipoteca y sin comisiones y con la garantía de Ing Direct, sin duda alguna una buena elección siempre que se lea bien el contrato para poder encontrar las incongruencias que pudiera haber en el mismo.

Si lo deseas puedes visitar la información más detallada en nuestra web en el menú superior o si lo deseas puedes acceder haciendo click aquí directamente.

Los bancos unos mas y otros menos  tienen productos en muchas ocasiones  muy interesantes que a todos nos gustaría saber de una pasada verdad? no tener que ir banco por banco estudiando oferta por oferta sin saber si al menos tendrán algo medio interesante.

A veces conocer de antemano las mejores ofertas y luego estudiar dichas ofertas ayuda mucho a  hacer una buena elección rápida y eficazmente .

En esta ocasión nos vamos a centrar en las hipotecas a Interés variable

1.-En primer lugar la hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,35.
2.-En segundo lugar la hipoteca 035 de Bankinter: Euribor + 0,35.
3.-En tercer lugar la hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39.
4.-En cuarto lugar la hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39.
5.-En quinto lugar la hipoteca On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,4.
6.-En sexto lugar la hipoteca 035 de Bankinter: Euribor +0,35.

No obstante las hipotecas aquí mostradas tienen vinculaciones en su mayoria  aún así están entre las mejores hipotecas que te puedas encontrar actualmente en el mercado.

Sin duda alguna  escoger una hipoteca es una gran responsabilidad y mirar todas y cada una de sus características es algo que debemos hacer antes de contratarla,  y así poder sacar el máximo partido, hay que tener en cuenta que una hipoteca es para un tiempo muy largo no es para dos o tres días  y por tanto no es algo que se deba hacer a la ligera sin ton ni son.

Fuente de información | HipotecasHipotecas.es

La verdad no se por donde empezar quizás simplemente empezare  comentando que  esta hipoteca no tiene suelo,  lo que por desgracia el resto de bancos  obvia a la hora de mostrar su publicidad.

Uno-e hace gala de un 0,29 de diferencial no obstante  me gustaría entrar en profundidad en este punto y comentar que  arrastra un bastantes vinculaciones que veremos mas adelante en este post.

No obstante si lo deseamos tenemos  un diferencial de 0,59 sin vinculaciones lo que en realidad si puede que la haga realmente buena ya que otros bancos ofrecen alrededor de este diferencial pero con vinculaciones .

Tenemos las opciones intermedias como son  Hogar + Nomina  con 0,39 y solo con nomina a 0,49

Sinceramente esto es cuestión de pensárselo por que el seguro de vida o como ellos lo llaman PUF (Seguro de prima única financiada) si no estoy mal informado se trata de pagar aproximadamente el 5% del total en un único pago por eso yo personalmente sería más partidario del diferencial con  la nomina y seguro de hogar  que supondría un diferencial de 0,39.

Hablando de nominas lo que no puedo llegar a sacar es que pasaría  si nos quedamos un mes sin trabajo ¿ nos quitarían la ventaja proporcionalmente al mes sin trabajo? o simplemente nos la quitarían  en fin ahí queda eso.

Hablemos de comisiones, algo que me gusta de Uno-e o al menos no se aprecia en la web es que no tienen  comisiones ni de apertura ni de cancelación total o parcial (conviene preguntar al banco para asegurarse).

Respecto a la financiación de la vivienda  atrás quedaron los tiempos en que nos financiaban el 100% o incluso mas de ese porcentaje,  actualmente esta hipoteca nos financia hasta un 80% de nuestra 1ª vivienda  que viene siendo la media actual con un máximo de 35 años.

Con relación a la segunda vivienda la cosa se vuelve más restrictiva siendo un porcentaje del 60% y tan solo 20 años para poder pagarlos .

Para terminar decir que lo mejor que podéis hacer es ser mas listos que el banco y pre-estudiar  el contrato antes de firmarlo, ya que de otra forma  cualquier cambio puede costar bastante dinero.

¿ Tienes esta hipoteca? ¿ Como te han tratado ? Deja tu comentario y podremos saber el funcionamiento de este banco desde una perspectiva del usuario. Gracias.

En realidad no todo es malo simplemente quería matizar el empeoramiento de condiciones no obstante esta hipoteca sigue siendo competitiva, sin ir mas lejos hace nada os presentábamos otra con Euribor +0,70 .

Entrando en materia, quizás la comparaciones son odiosas pero no me queda mas remedio que comparar el antes y el después quitando lo del diferencial nos encontramos con que por ejemplo antes cobraban 0,6% de comisión de apertura y ahora lo mismo pero ¿ donde está la pega ? anteriormente el mínimo era 360€ y ahora ha subido a 400€ es verdad que no es mucho pero no obstante ha subido .

Hasta aquí los cambios mas o menos acusados y dejando a un lado las comparaciones vemos que es una hipoteca que tiene bastantes vinculaciones nomina , tarjeta de débito , plan de pensiones etc.. y por cada una de ellas que no cumplamos nuestro diferencial irá subiendo unos 0,20 hasta un máximo de 1.25 y puede que entonces no sea tan atractiva no obstante si no te importa usar la tarjeta de 3000 euros y aportar al plan de pensiones 2000 euros cada año y tener contratado el seguro de hogar y de vida puede ser atractiva hasta cierto punto.

No digo ni que sea buena ni mala idea contratarla solo digo que esta hipoteca parece una más del montón ya que por un lado o por otro al final el diferencial no es tan diferente de las demás hipotecas del mercado, por un segundo puedes pensar que si que lo es pero suma lo que te gastaras y será muy parecido.

No he podido hacer una llamada al comercial pero si podéis no lo dudéis y preguntad sobre el suelo de la hipoteca por que es algo importante e incluso el techo de la hipoteca nunca está demás ponérselo ¿ O no?.

Mientras no tengáis firmado el contrato de compra vosotros tendréis la sarten por el mango aprovechad eso a vuestro favor y conseguiréis la mejor oferta, por que recordad son muchos años por delante una vez firmas.

Tras mi matutina revisión he podido observar  que  no me gusta mucho (es mi opinión) y es que  juegan un poco con el diferencial .

Seguramente os estáis preguntando por que  digo eso pues muy bien ya desde el título lo reflejo y es que  ponen a 0,50% + Euribor el diferencial pero durante un tiempo irrisorio comparado con la vida del préstamo , en concreto hablamos de 6 meses y con vinculaciones según he podido leer en la web (a no ser que me haya equivocado) .

Una vez transcurridos los 6 meses automáticamente pasamos a pagar 0,70% de ahí el título del post no obstante todo hay que decirlo 0,70% no parece un mal diferencial .

Otra cosa que he intentado  extraer de la web y quizás tocará una llamada es  la clausula suelo que no he podido encontrar por ningún lado ya que si no la tuviera se puede convertir en una  hipoteca , no obstante me lo apunto  y quedaría llamar y preguntar.

Como era de esperar cuando hablamos sobre un producto nuevo se  crea una nueva sección en este caso una sección de hipotecas para este banco a la que puedes acceder haciendo click aqui.

En conclusión la hipoteca Ahorro del BancoPopular.es  está dentro de la media no obstante si yo estuviera interesado en ella lo primero es pedir las condiciones por escrito y ver si realmente es  mejor que otras hipotecas.